优化支付服务 助力实体经济

点击次数:   更新时间:2020-12-07 01:55     来源:钱柜官网

  天津分行持续完善消费支付环境,深挖与百姓衣食住行密切相关的移动支付场景,有效促进消费增长,取得积极成效。人民、趣街科技有限公司、易生支付共同通过“小二生活”项目平台加大消费端资金补贴力度,使广大客户在切实享受消费优惠的同时,真实感受天津惠民利民的优质移动支付生活圈。截至9月末,银联天津分公司已累计投入近千万元资金,在菜市场、餐饮、社区

  “小二生活”项目立足于服务与民生密切相关的小微企业及个体工商户,以云闪付App为线上载体,“银联小二”收款码牌为线下终端,利用线下收单、线上领取优惠券、商户线上申请低息信用贷款等方式,将线上线下、支付融资、供需双方联动起来,打造“支付+场景+金融”的服务产品,为事关民生的菜场、早餐车、社区便利店、餐饮店等多元化生活场景提供一体化便民服务。该项目扩大便民示范工程和金融普惠的覆盖范围,在合规发展、风险可控的前提下,力争打造模式创新“模板”,有效带动本地其他金融机构支持小微实体经济发展。

  该项目中,银联天津分公司负责云闪付App平台功能的完善以及为“小二生活”提供清算服务,同时通过“小二生活”的数据信息助力拓宽线上支付、信贷等金融服务。易生支付作为收单机构为商户提供实时到账结算服务。“小二生活”项目拓展的商户均为有实际经营场所、具备合规经营资质的小微企业。资金实时结算至银行卡账户。收单机构为商户提供资金实时到账服务,且资金直接结算至商户的银行账户中,避免了收取提现手续费现象,降低了商户的费用支出。银联天津分公司及针对各类民生场景为微小企业发放补贴,同时减免商户收单手续费,有效减轻了商户负担。传统移动支付捆绑商家手机,利用手机播放资金入账信息,商家离开店面后其他人无法实时得知资金到账信息。“银联小二”收款码牌为商户免费配套提供云音响,无须捆绑商家手机即可实时播放资金到账信息。

  在人行指导下,通过为线下实体中小微商户与企业提供个性化的金融服务,推动普惠金融,打通金融服务最后一公里,以金融作保障,线上线下同步助力实体经济复工复产。

  由于中小微商户与企业规模小、缺乏完备与受认可的质押品、信用记录不完善等诸多原因,融资难融资贵等问题始终是困扰其发展的瓶颈。为解决上述问题,更为了在后疫情时代做好小微商户复工复产,促进实体经济发展,中国银联天津分公司和天津银行适时推出了支持小微企业复工复产的信贷产品。在启动的“银联小二”金融支付场景生态圈共建项目之上,以“助力普惠金融、服务本地生活”为愿景,利用金融科技手段,创新服务小微企业方式,制定了“天行用呗”系列产品,通过小微企业金融服务本地商户,为进一步丰富产品体系,利用多种金融工具支持复工复产企业渡难关,进而又推出纯信用无抵押的贷款产品。该产品是以商户日常经营流水和自身信用情况作为授信依据,提供最高30万元额度的授信贷款,彻底摒弃了传统商业银行抵押授信的贷款形式,能够实现无抵押、无担保的信用授信贷款方式。天津银行为切实落实金融普惠政策,在市委市政府和人民银行的指导下减免利息约1个亿,将小微商户贷款年利率降为3.95%,该利率远远低于市场上的同类产品。在此基础上,中国银联天津分公司也将跟进支持中小微商户复工复产的政策,对支付手续费实现减免,落实好天津市委市政府、人民银行下达的金融助力实体经济发展的任务要求。

  作为能够联结商户、消费者与资源投入主体,且使用简单功能丰富平台工具,云闪付APP提供了有效抓手。银联通过云闪付APP的深度应用与对外赋能,打造了支付产业各方的资源与功能聚集、内容展示的平台与入口,在惠及用户的同时,惠及参与各方,也调动起产业各方参与助力复工复产的积极性。

  在助商惠民计划的推行中,银联不仅率先投入资源,更升级服务能力,深刻洞悉商户需求,不仅依托大数据和金融科技谋求精准扶持,将营销资金投向最困难的行业和商户;更创新形式优化服务,采用银行业最先进的爆品引流策略,协助商户以最优成本吸引用户,提升客流,直接为小微商户提供宣传资源,广受欢迎。正是这样的俯身服务意识,为银联赢得了民心民意,汇集了民智民力,赢得了好口碑,集结了同行者,也调动了支付产业各方的积极性,聚力凝心推动复工复产中成效显著。

  随着需求重点的变化,银联的“助商惠民”也正不断创新内容与形式,以适应人们消费重点的转移,适应疫情环境下商户需求的变化。银联推出的云闪付8.0版本,线下银行、商家可通过云闪付小程序,方便地开通云闪付分行、分店,将用户服务转至线上,维持客流,提升用户体验。云闪付正是银联汇集产业各方打造的移动支付统一入口,随着两年来的不断发展,通过平台打造实现了为银行业引流赋能。顺应疫情环境下的“宅家”经济发展,云闪付正帮助银行业实现线下到线上的服务转变和内容输出,也为用户不断升级着功能丰富、场景众多的惠民利器。考虑到商户特别是众多小微营销获客能力薄弱的现实,银联通过大数据决策辅助平台、用户商户图谱、智能营销大脑、防损系统等平台工具实现营销活动的精细化有效导流,帮助商户实现高质量的用户运维,将科技能力转化为了惠民惠商福祉。

  中国人民银行天津分行全面落实《天津市推广和普及移动支付三年行动方案(2018-2020)》,着力在教育、公共交通、小微商户、政务服务等重点领域推广移动支付。其中,在天津市打造了全国首个“小二生活”平台,采用OMO平台型商业模式,让线下实体店(商场、商圈)直接入驻云闪付平台,推出“银联小二外卖”“62会员”“小二优选”“3公里社区”等产品,推动降低商户经营成本、拓宽收益渠道、整合经营资源,推动移动支付赋能地方实体经济发展。“小二生活”便民生活服务平台通过聚集本地商户,围绕衣、食、住、行、娱、购等日常生活领域,实现线上外卖、生活团购、直接买单、会员管理等功能,为天津市民提供了更多更便捷优惠的生活服务,并实现商户和银行机构相互合作导流,互利共赢。银行可通过“小二生活”便民生活服务平台,凭借自身收单结算服务,辐射网点周边3公里的商圈,为商户提供普惠金融产品支持与卡权益营销活动,切实提升小微商户金融获得感。截至目前,“小二生活”便民生活服务平台已入驻商户已经覆盖天津市主要街区与商圈。

  为进一步提升中小微商户数字化经营能力,扭转线下实体店铺数字化程度低的现状,解决线下商户店铺管理、营销管理能力弱的痛点,天津银行借助银联数字化支付服务能力与趣街科技的强大数据分析、整合能力,为“银联小二”入网商户提供诸如支付结算、商品库存管理、商品销售分析、资金管理、ERP管理、会员管理等简洁高效的一站式数字化服务。该服务不但可以为商户引流,吸引新的消费者,提升复购率,还能解决困扰中小微商户的店铺管理难题。该服务的推出将积极助力商户的线上化运营,提升商户的数字化经营效能,加速中小微商户数字化经营进程。

  借助平台搭建的生态系统,该项目全维度赋能中小微企业,将场景化转型与金融科技结合,通过大数据风险控制模型,分析中小微工商企业的信用资质、经营情况、融资需求并通过模型测算融资额度,进而开展预授权等融资服务。平台能对商户背景真实性进行数字化技术验真,推动实现数字化、透明化和可控化。商户交易信用经过科技赋能后显著提高,可以实现真正意义上降本增效。平台通过数字化赋能推进小微企业经营情况透明化、数据客观可信化及潜在风险可控化,实现以科技手段对中小微企业进行信用补足,不仅帮助显著降低金融机构风险资本消耗和贷款成本,还能推动集合众多中小微企业的市场管理方,例如菜市场管理方更加全面了解签约商户的运营状态。对中小微企业自身而言,数字化赋能有助于大幅提升其经营管理水平和获客能力,可谓一举多得。

  此外,“小二生活”平台还能以菜场场景为突破口,打造数字化智能菜市场,为中小微商户提供升级数字化产品服务。从商户交易数据采集、菜场信息发布管理、农残检测发布、商户经营评价等方面充分实现了信息的实时化、具体化、可视化,不但解决了传统菜场如食品溯源、短斤缺两、智能电子支付等问题,还为相关职能部门对市场经营活动的动态监管提供了数据支持。

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